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数字化与网络险 —— 保险为网络安全筑保障
文 卓越 2021-07-20
前不久,在美国发生了一个令人震惊的黑客攻击事件。一个名为DarkSide的黑客组织,入侵了美国最大的燃料管道运营商科洛尼尔公司,劫持了100G的数据,并索要巨额赎金。遭遇攻击后,科洛尼尔公司关闭了长8850公里的输油管道,这条管道运送美国东海岸45%的燃料供给,是名副其实的基础设施“大动脉”,美国18个州陷入紧急状态,燃油价格飙升,大量民众涌入加油站排队加油。最后,科洛尼尔公司不得不向黑客组织支付价值500万美元的比特币,才恢复了正常运营。这一事件,折射出数字时代网络安全的巨大风险。随着科技的不断发展,数字化已经深入到人类社会生产和生活的方方面面。手机成了不可或缺的“伴侣”,在线学习和工作更加普及了,高铁调度更加精准了,无人驾驶汽车上路了。数字化极大拉近了人与人之间、人与物之间的距离,方便了人们的生活,改变了商业的模式。但伴随而来的,是风险的不断加大,从垃圾邮件、网络钓鱼,到勒索病毒、黑客攻击等手段,个人与企业数字安全的脆弱性凸显。网络攻击和数据泄露已成为商业领域的最大风险之一,据统计,医疗、能源、制药、金融服务和科技行业的网络安全损失最为严重。
保险业作为管理风险的重要金融工具,在保障企业网络安全方面发挥了积极作用。早在20世纪90年代,“千年虫”危机到来之际,美国诞生了世界上第一款专门的“黑客保险”,保障投保企业的系统安全并提供改善方案等服务。进入21世纪之后,随着数字化程度的加深,网络安全保险成为国际保险业的一个前沿增长领域。目前,美国网络安全保险市场发展最为领先,包括美国国际集团(AIG)、旅行者集团(Travelers)和安达(ACE)等保险巨头在内的多家保险公司,都推出了相关产品,保障的领域主要包括技术相关风险、版权等知识产权风险、网络信息安全风险以及隐私数据泄露风险等四大类风险。我国保险业也在积极探索,比如2018年中国人保推出了网络信息安全保险产品,针对企业日常运营可能面临的数据泄露、勒索病毒、网络欺诈等风险,承保由此引发的勒索赎金、营业利润等相关损失。
网络安全保险是一种风险高、技术性强的险种,在建模定价、主动风险管理等方面,对保险公司提出了很高的要求。从国际上看,大型保险企业普遍采取与网络技术公司合作等方式,提升自身的专业承保与管理能力。比如AIG与多家IT企业进行合作,利用IBM的漏洞扫描工具搭设安全架构,借助Axio Global的技术为客户提供系统的网络安全风险管理服务。邱博(Chubb)利用网络风险分析公司 CyberCube 的技术,对系统性网络风险进行评估。此外,还诞生了一些专注于网络安全风险的保险初创企业,比如美国的Coalition公司,搭建了自己的主动网络安全平台,帮助企业管理和降低网络风险,成立仅3年多时间,估值就达到了17.5亿美元。 
当前,我国已经成为全球数字经济与网络经济最为发达的国家之一,尤其是随着5G和工业互联网技术的兴起,网络安全带来的损失将呈指数级上升态势,对相关保险产品的需求将会越来越强烈,将成为一个数百亿级别的新兴业务领域。与美国等发达市场相比,国内网络安全保险还刚刚起步,我理解,未来一方面应不断丰富和完善网络保险产品,适应不同行业特性,保障网络安全引起的数据泄露、知识产权、营业中断、勒索赎金等方面损失;另一方面,积极开展与网络安全等领域科技公司的合作,搭建网络安全保险模型,开发主动性网络安全管理系统,增强保险企业管理网络风险的技术能力,真正为网络安全筑起保险“防火墙”。
 
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—— 保险为网络安全筑保障
数字化与网络险
2021-07-20
bxpl
卓越
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张磊
trs20210720 29675
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评论(21)
  • 滿目瀟然

    我亲身经历这场大雨,小区的车淹过了车轮,雨过后出门趟着到大腿的水,街上大路已成河,不知道水到底多深,后来看到中国人民保险的警戒线条幅,提示水深危险,大多数人在家躲雨的时候,他们一直在工作,拖车救援,拉警戒线,人民保险为人民服务,真不是一句空话。

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  • 滿目瀟然

    我亲身经历这场大雨,小区的车淹过了车轮,雨过后出门趟着到大腿的水,街上大路已成河,不知道水到底多深,后来看到中国人民保险的警戒线条幅,提示水深危险,大多数人在家躲雨的时候,他们一直在工作,拖车救援,拉警戒线,人民保险为人民服务,真不是一句空话。

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  • 滿目瀟然

    我亲身经历这场大雨,小区的车淹过了车轮,雨过后出门趟着到大腿的水,街上大路已成河,不知道水到底多深,后来看到中国人民保险的警戒线条幅,提示水深危险,大多数人在家躲雨的时候,他们一直在工作,拖车救援,拉警戒线,人民保险为人民服务,真不是一句空话。

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